Magdalena Dymowska / PZU

Ochrona i Zysk

PZU OCHRONA I ZYSK ŁĄCZY DWIE STRONY DOBREGO UBEZPIECZENIA • Po pierwsze – zapewnia ochronę, czyli pieniądze dla rodziny lub innych osób w razie śmierci osoby ubezpieczonej. • Po drugie – mobilizuje do oszczędzania. Systematycznie wpłacane składki budują dodatkowy kapitał na przyszłość. NAJWAŻNIEJSZE ATUTY • Gwarancja wypłaty – niezależnie od k...ryzysu Każdy, kto się ubezpiecza, dokładnie wie, jaką kwotę otrzyma na zakończenie umowy. PZU gwarantuje, że niezależnie od stopnia kryzysu, sytuacji na giełdzie itd. wypłaci z góry ustaloną kwotę zapisaną w polisie. Pieniądze na ten cel są przechowywane na osobnych rachunkach, mogą być inwestowane jedynie w bezpieczny sposób i podlegają stałej kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. • Zwolnienie z podatków Zyski z polisy są zwolnione z 19% podatku od dochodów kapitałowych (w przeciwieństwie do lokat bankowych lub inwestowania w fundusze TFI), zaś w przypadku śmierci ubezpieczonego – są wolne od podatku od spadków i darowizn. • Dodatkowy zysk na koniec umowy, przy pomyślnych inwestycjach PZU Od samego początku część składek z polisy jest przeznaczana na poczet przyszłej wypłaty. Aby pieniądze te nie straciły na wartości, są bezpiecznie inwestowane. Jeśli w danym roku uda się zainwestować kapitał lepiej, niż zakładano w polisie (powyżej tzw. technicznej stopy procentowej – patrz: definicje w OWU), to wzrośnie suma ubezpieczenia. Jeśli jednak inwestycja PZU okazałaby się niepomyślna – klient i tak nic nie straci, PZU bowiem będzie musiał uzupełnić ewentualny niedobór z własnej kieszeni! • Dodatkowe pieniądze – np. w obawie przed rakiem lub zawałem Dzięki dodatkowym opcjom można ubezpieczyć się na wypadek ciężkiej choroby i otrzymać pieniądze, np. w razie zachorowania na nowotwór złośliwy lub zawał serca. Leczenie najczęściej bywa kosztowne, dlatego warto mieć dodatkowe finansowe wsparcie. CZĘSTE PYTANIA 1. W jaki sposób PZU dopisuje do mojej polisy dodatkowe zyski? PZU inwestuje część otrzymanych składek, odkładanych na przyszłą wypłatę. Jeśli inwestycja okaże się korzystna i przekroczy zakładany wskaźnik – powstałą nadwyżką zysków PZU dzieli się z klientami. Jest to tzw. udział w zyskach. Udział w zyskach przyznawany jest proporcjonalnie do kwoty środków odłożonych na polisie na poczet przyszłej wypłaty (tzw. rezerwa). Przyznany udział w zyskach dopisywany jest jako dodatkowa suma ubezpieczenia, która powiększa przyszłą wypłatę dla klienta. Jest ona przyznawana co roku, o ile PZU osiągnie odpowiednie zyski. 2. Co się stanie, jeśli zapomnę opłacić składkę? Jeśli stanie się to przed upływem 2 lat od początku ubezpieczenia, PZU wskaże dodatkowy termin na wpłatę zaległości. Brak dopłaty w tym dodatkowym terminie spowoduje zakończenie ubezpieczenia. Po upływie 2 lat od początku ubezpieczenia można zawiesić opłacanie składek na okres maksymalnie 6 miesięcy – wystarczy pisemnie poinformować o tym PZU. Ponadto po upływie 2 lat od początku ubezpieczenia można zamienić ubezpieczenie na bezskładkowe. Oznacza to, że nie trzeba dalej opłacać składek, ale zmiana taka spowoduje obniżenie sumy ubezpieczenia i będzie nieodwracalna. 3. Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia? Czy dostanę wtedy jakieś pieniądze? Niezależnie od powodów można odstąpić od umowy w ciągu 30 dni od zawarcia ubezpieczenia, a w przypadku przedsiębiorców – w ciągu 7 dni. W takim przypadku PZU zwróci wpłaconą składkę, pomniejszoną za okres, w którym udzielana była ochrona. Po tym czasie w każdym momencie można zrezygnować z ubezpieczenia, przy czym jeśli stanie się to: - przed upływem 2 lat od początku ubezpieczenia, a składka była opłacania okresowo – PZU nie zwróci żadnych pieniędzy; jeśli zaś składka była opłacona jednorazowo – zrealizowany zostanie wykup ubezpieczenia; - po upływie 2 lat od początku ubezpieczenia – niezależnie od tego, w jaki sposób była opłacana składka, zostanie zrealizowany wykup ubezpieczenia. W każdą rocznicę ubezpieczenia PZU informuje o wartości wykupu, aktualnej na dany moment ubezpieczenia. 4. Jaka kwota zostanie wypłacona w razie mojej śmierci w trakcie trwania ubezpieczenia? W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej wskazanym na polisie osobom PZU wypłaci sumę ubezpieczenia. Jej wysokość jest ustalana z PZU w momencie zawarcia ubezpieczenia. W trakcie ubezpieczenia wysokość tej sumy może wzrastać – każdego roku PZU proponuje podwyższenie składki i sumy ubezpieczenia. Jeśli zostanie wybrana taka możliwość, wzrośnie również wysokość kwoty wypłaconej w razie śmierci (tzw. sumy ubezpieczenia). Corocznie, za pośrednictwem wysyłanej korespondencji, PZU informuje pisemnie o wysokości sumy ubezpieczenia obowiązującej w danym roku. WAŻNE SZCZEGÓŁY Co zapewnia to ubezpieczenie? PZU ubezpiecza życie ubezpieczonego. • W przypadku jego śmierci – PZU wypłaci pieniądze osobom uprawnionym wskazanym w polisie. • W razie osiągnięcia przez ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia – PZU wypłaci pieniądze ubezpieczonemu Wiek ubezpieczonego w momencie startu ubezpieczenia Ukończone 13–70 lat (patrz: „wiek polisowy” w OWU) Miminalny i maksymalny okres ubezpieczenia Minimum 5 lat, maksimum 30 lat, ale nie dłużej niż do rocznicy umowy, kiedy ubezpieczony ukończy 75 lat Miminalna składka 80 zł miesięcznie, 240 zł kwartalnie, 480 zł półrocznie, 960 zł rocznie, 8000 zł jednorazowo Dostępne umowy dodatkowe Leczenie szpitalne (LSIP40); dostępne w 4 wariantach: 1) pobyt w szpitalu spowodowany NW, pobyt na OIT w NW; 2) pobyt w szpitalu spowodowany NW, pobyt na OIT w NW; świadczenie rekonwalescencyjne 5% SU jednorazowo; 3) pobyt w szpitalu spowodowany NW lub chorobą, pobyt na OIT w NW; 4) pobyt w szpitalu spowodowany NW lub chorobą, pobyt na OIT w NW; świadczenie rekonwalescencyjne 5% SU jednorazowo; świadczenie za pobyt w wyniku zawału serca lub udaru 30% SU jednorazowo; świadczenie za chemio- lub radioterapię 30% SU jednorazowo. Łączna wartość SU z tytułu LS to 100 000 zł. Operacje chirurgiczne (OPIP40) – w zakresie 390 operacji chirurgicznych; • wysokości SU do wyboru klienta: 10 000 zł, 20 000 zł albo 50 000 zł; • w zależności od klasy operacji, wysokość świadczenia wynosi: 50% SU, 30% SU albo 10% SU. Łączna wartość SU z tytułu OP to 100 000 zł Ciężkie choroby (CCIP41) Wysokość SU do wyboru klienta: od 10 000 zł do 500 000 zł. Dwa warianty ubezpieczenia: • Wariant 1 – STANDARD (10 chorób), świadczenie w wysokości 100% SU; • Wariant 2 – PREMIUM (25 chorób), świadczenie w wysokości 100 % SU + druga opinia medyczna. Łączna wysokość SU z tytułu CC to 500 000 zł Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku (NWIJ41, NWIP41) SU z tytułu NW stanowi dodatkowe 100% sumy ubezpieczenia z umowy podstawowej; składka okresowa lub jednorazowa Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (WKIJ41, WKIP41) dla klientów posiadających lub zawierajacych ubezpieczenie na wypadek śmierci wskutek NW; SU z tytułu WK stanowi dodatkowe 100% sumy ubezpieczenia z umowy podstawowej; składka jednorazowa albo okresowa Złamania kości spowodowane NW (ZKIP40) – wysokości SU do wyboru klienta: 10 000 zł, 20 000 zł, 50 000 zł albo 100 000 zł; jeden wariant obejmujący 26 rodzajów złamań kości; • świadczenie za każde złamanie stanowi określony w OWU procent SU; składka tylko regularna (taka jak w umowie podstawowej). Łączna wartość SU z tytułu ZK to 100 000 zł Trwałe inwalidztwo w wyniku NW (TIIJ41, TIIP41) – Max SU: 300 000 zł. Świadczenie: • w przypadku całkowitego trwałego inwalidztwa: 100% SU; • w przypadku częściowego trwałego inwalidztwa – określony w OWU procent SU Przejęcie obowiązku opłacania składek przez PZU Życie SA na wypadek niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji (TNIP41) – niezdolność w wyniku choroby lub NW; wiek wstępu 18–54 lata; przejęcie opłacania składek za ub. podstawowe i dodatkowe, do końca okresu, za który należna jest składka PRZYKŁAD Mężczyzna (34 lata) zawiera: Ubezpieczenie podstawowe na 30 lat, SU w wysokości 100 000 zł, składka miesięczna wynosi 266 zł. Ubezpieczenia dodatkowe: na wypadek nowotworu i innych ciężkich chorób wariant 1 – STANDARD SU: 50 000 zł składka miesięczna: 16,00 zł na wypadek leczenia szpitalnego wariant IV SU: 20 000 zł składka miesięczna: 21,80 zł Ile go kosztują ubezpieczenia dodatkowe? 37,80 zł Dostaje zawału serca, leży w szpitalu (15 dni) – ile dostanie pieniędzy z ubezpieczenia? Zdiagnozowanie choroby 50 000 zł Za pobyt w szpitalu (15 dni) 1 500 zł Świadczenie rekonwalescencyjne z tyt. pobytu w szpitalu 1 000 zł Dodatkowe świadczenie za pobyt w szpitalu w wyniku zawału 6 000,00 zł Razem: 58 500 zł W przypadku jego śmierci PZU wypłaci wskazanym osobom 100 000 zł .